Dlaczego warto oszczędzać na emeryturę?
Emerytura z ZUS to zwykle tylko 30-50% Twojego ostatniego wynagrodzenia. Aby utrzymać standard życia na emeryturze, musisz samodzielnie budować dodatkowe oszczędności. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej musisz odkładać miesięcznie dzięki mocy procentu składanego.
Długoterminowe inwestycje w ETF-y, akcje czy obligacje mogą przynieść realne zyski wyższe niż inflacja, pozwalając na realny wzrost majątku. Kluczowe jest systematyczne oszczędzanie i wykorzystanie kont emerytalnych (IKE/IKZE), które oferują ulgi podatkowe.
Ten kalkulator pomoże Ci określić, ile powinieneś oszczędzać miesięcznie, aby osiągnąć swój cel emerytalny. Uwzględnia obecne oszczędności, oczekiwaną stopę zwrotu i czas do emerytury, pokazując realistyczny plan oszczędzania.
Kalkulator oszczędności emerytalnych
Ile chcesz otrzymywać miesięcznie na emeryturze?
Standardowa wartość to 4% (reguła 4%). Oznacza to, że możesz bezpiecznie wypłacać 4% oszczędności rocznie.
Przy obecnych wpłatach będziesz mógł wypłacać 5000 zł/miesiąc na emeryturze.
| Wiek | Oszczędności | Wpłaty w roku | Zysk w roku |
|---|---|---|---|
| 31 lat | 78 544 zł | 24 000 zł | -23 544 zł |
| 32 lat | 109 152 zł | 24 000 zł | -23 367 zł |
| 33 lat | 141 972 zł | 24 000 zł | -23 177 zł |
| 34 lat | 177 165 zł | 24 000 zł | -22 973 zł |
| 35 lat | 214 902 zł | 24 000 zł | -22 754 zł |
| 36 lat | 255 367 zł | 24 000 zł | -22 519 zł |
| 37 lat | 298 758 zł | 24 000 zł | -22 267 zł |
| 38 lat | 345 285 zł | 24 000 zł | -21 998 zł |
| 39 lat | 395 175 zł | 24 000 zł | -21 708 zł |
| 40 lat | 448 672 zł | 24 000 zł | -21 398 zł |
| 41 lat | 506 036 zł | 24 000 zł | -21 065 zł |
| 42 lat | 567 547 zł | 24 000 zł | -20 709 zł |
| 43 lat | 633 505 zł | 24 000 zł | -20 326 zł |
| 44 lat | 704 231 zł | 24 000 zł | -19 916 zł |
| 45 lat | 780 070 zł | 24 000 zł | -19 476 zł |
| 46 lat | 861 391 zł | 24 000 zł | -19 004 zł |
| 47 lat | 948 591 zł | 24 000 zł | -18 499 zł |
| 48 lat | 1 042 094 zł | 24 000 zł | -17 956 zł |
| 49 lat | 1 142 357 zł | 24 000 zł | -17 375 zł |
| 50 lat | 1 249 868 zł | 24 000 zł | -16 751 zł |
| 51 lat | 1 365 151 zł | 24 000 zł | -16 083 zł |
| 52 lat | 1 488 767 zł | 24 000 zł | -15 366 zł |
| 53 lat | 1 621 320 zł | 24 000 zł | -14 597 zł |
| 54 lat | 1 763 455 zł | 24 000 zł | -13 773 zł |
| 55 lat | 1 915 865 zł | 24 000 zł | -12 889 zł |
| 56 lat | 2 079 293 zł | 24 000 zł | -11 941 zł |
| 57 lat | 2 254 535 zł | 24 000 zł | -10 925 zł |
| 58 lat | 2 442 445 zł | 24 000 zł | -9835 zł |
| 59 lat | 2 643 940 zł | 24 000 zł | -8666 zł |
| 60 lat | 2 860 000 zł | 24 000 zł | -7413 zł |
| 61 lat | 3 091 679 zł | 24 000 zł | -6070 zł |
| 62 lat | 3 340 107 zł | 24 000 zł | -4629 zł |
| 63 lat | 3 606 493 zł | 24 000 zł | -3084 zł |
| 64 lat | 3 892 136 zł | 24 000 zł | -1428 zł |
| 65 lat | 4 198 429 zł | 24 000 zł | 349 zł |
Strategie oszczędzania na emeryturę
Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym mniej musisz odkładać miesięcznie. Dzięki procentowi składanemu, oszczędności rosną wykładniczo w czasie.
Regularne, miesięczne wpłaty są lepsze niż nieregularne duże kwoty. Systematyczność pozwala na lepsze planowanie i budowanie nawyku oszczędzania.
Konta oszczędnościowe i lokaty nie pokrywają inflacji. Długoterminowe inwestycje w ETF-y, akcje czy obligacje mogą przynieść wyższe zyski.
IKE i IKZE oferują ulgi podatkowe, co oznacza, że oszczędzasz więcej przy tej samej kwocie wpłaty. To jeden z najlepszych sposobów na budowanie oszczędności emerytalnych.
IKE i IKZE - konta emerytalne
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to specjalne konta oferujące ulgi podatkowe, które mogą znacząco zwiększyć Twoje oszczędności emerytalne.
IKE - oszczędzasz bez podatku Belki (19%), ale płacisz podatek przy wypłacie. Idealne dla osób, które spodziewają się niższego progu podatkowego na emeryturze.
IKZE - płacisz podatek Belki, ale możesz odliczyć wpłaty od PIT (do 8,5% podstawy wymiaru składek). Idealne dla osób w wyższym progu podatkowym.
Sprawdź nasz kalkulator opłacalności IKE/IKZE , aby porównać, które rozwiązanie jest dla Ciebie bardziej opłacalne.
FAQ: oszczędzanie na emeryturę
Ile powinienem oszczędzać na emeryturę?
Eksperci zalecają oszczędzanie 10-15% rocznego dochodu na emeryturę. Jeśli zaczniesz wcześnie (przed 30. rokiem życia), możesz oszczędzać mniej. Im później zaczniesz, tym więcej musisz odkładać miesięcznie.
Jaka jest realna stopa zwrotu z inwestycji?
Długoterminowa średnia stopa zwrotu z portfela zdywersyfikowanego (akcje + obligacje) to około 6-8% rocznie po inflacji. Portfele bardziej agresywne mogą przynosić 8-10%, ale z wyższym ryzykiem.
Czy emerytura z ZUS wystarczy?
Emerytura z ZUS to zwykle 30-50% ostatniego wynagrodzenia. Aby utrzymać standard życia, potrzebujesz dodatkowych oszczędności. Kalkulator pomoże Ci obliczyć, ile powinieneś oszczędzać samodzielnie.
Czym różnią się IKE i IKZE?
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) - oszczędzasz bez podatku Belki, ale płacisz podatek przy wypłacie. IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) - płacisz podatek Belki, ale możesz odliczyć wpłaty od PIT. Sprawdź nasz kalkulator IKE/IKZE, aby porównać opłacalność.
Kiedy powinienem zacząć oszczędzać na emeryturę?
Najlepiej zacząć jak najwcześniej - nawet w wieku 20-25 lat. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej musisz oszczędzać miesięcznie dzięki procentowi składanemu. Ale pamiętaj: lepiej zacząć późno niż wcale.
Co jeśli nie osiągnę celu emerytalnego?
Nie panikuj - każda kwota oszczędzona pomoże. Możesz zwiększyć miesięczne wpłaty, przedłużyć pracę, zmniejszyć wydatki na emeryturze lub połączyć kilka strategii. Ważne, aby działać systematycznie.