136 550 zł
Łączne wpłaty: 80 000 zł | Zysk wobec wpłat: 56 550 zł
Łączne dywidendy brutto: 33 608 zł
Reinvesting dywidend zwiększa bazę kapitałową, co prowadzi do coraz wyższych wypłat i szybszego wzrostu portfela.
| Rok | Portfel z reinwestycją | Portfel bez reinwestycji | Dywidendy brutto | Dywidendy netto | Yield |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 27 916 zł | 27 040 zł | 1040 zł | 842 zł | 4% |
| 2 | 36 450 zł | 34 362 zł | 1397 zł | 1132 zł | 4,12% |
| 3 | 45 665 zł | 41 976 zł | 1801 zł | 1459 zł | 4,24% |
| 4 | 55 634 zł | 49 895 zł | 2258 zł | 1829 zł | 4,37% |
| 5 | 66 437 zł | 58 131 zł | 2775 zł | 2248 zł | 4,5% |
| 6 | 78 164 zł | 66 696 zł | 3359 zł | 2721 zł | 4,64% |
| 7 | 90 917 zł | 75 604 zł | 4020 zł | 3256 zł | 4,78% |
| 8 | 104 810 zł | 84 868 zł | 4768 zł | 3862 zł | 4,92% |
| 9 | 119 973 zł | 94 503 zł | 5615 zł | 4548 zł | 5,07% |
| 10 | 136 550 zł | 104 523 zł | 6575 zł | 5325 zł | 5,22% |
Dlaczego reinwestować dywidendy?
Reinwestowanie dywidend to najprostszy sposób na zbudowanie przewagi nad rynkiem bez podnoszenia ryzyka. Każda wypłata wraca na giełdę i kupuje kolejne akcje, co zwiększa kwotę kolejnych dywidend. Efekt kuli śnieżnej działa nawet wtedy, gdy ceny akcji stoją w miejscu.
Kalkulator symuluje dwa scenariusze: reinwestycję (dywidenda netto wraca na rynek) oraz wypłatę gotówki (dywidenda trafia na konto). Dodaj miesięczne dopłaty i wzrost kursu akcji, aby zobaczyć, jak szybciej rośnie portfel przy konsekwentnym planie.
Potrzebujesz policzyć samą wypłatę brutto/netto?
Skorzystaj z podstawowego narzędzia i w kilka sekund przelicz dywidendę na PLN.
Czy reinwestowanie dywidend się opłaca?
Historyczne dane dla indeksu S&P 500 pokazują, że nawet 40% całkowitego zwrotu pochodzi z reinwestowanych dywidend. W przypadku spółek dywidendowych lub ETF-ów distributing różnica między scenariuszem „kasa na koncie” a „reinvest” po 15–20 latach może wynosić kilkadziesiąt procent wartości portfela.
W kalkulatorze widać to jako dodatkową linię kapitału. Im wyższa stopa dywidendy i częstsze wypłaty, tym bardziej rośnie przewaga reinwestycji. Dlatego inwestorzy długoterminowi rzadko wypłacają dywidendy, dopóki nie budują portfela emerytalnego.
| Scenariusz | Wartość portfela po 15 latach* | Roczny dochód pasywny |
|---|---|---|
| Wypłata dywidendy | 420 000 PLN | 16 800 PLN |
| Pełna reinwestycja | 560 000 PLN | 22 400 PLN |
*Przykład: portfel startowy 100 000 PLN, stopa dywidendy 4%, wzrost kursu 5% rocznie, dopłata 500 PLN miesięcznie.
Nie oznacza to jednak, że reinwestycja zawsze jest obowiązkowa. Jeżeli Twoim celem jest dochód pasywny tu i teraz, możesz wybrać wypłatę dywidendy w gotówce i tylko część środków reinwestować. Kalkulator pomoże policzyć kompromis pomiędzy bieżącą konsumpcją a szybkością wzrostu portfela.
Strategie reinwestycji i scenariusze
Reinwestycję można realizować ręcznie (po każdej wypłacie) albo automatycznie – zlecając brokerowi zakup akcji/ETF-ów w dniu wypłaty. Poniżej kilka popularnych pomysłów na wykorzystanie kalkulatora:
Chcesz policzyć scenariusz ochrony kapitału poza giełdą? W ostatniej sekcji znajdziesz link do rankingu portfeli kryptowalut (hardware wallets), które zabezpieczają długoterminowe inwestycje.
Najczęstsze pytania
Czy muszę reinwestować 100% dywidend?
Nie. Kalkulator pokazuje efekt pełnej reinwestycji, ale możesz przeznaczać np. 50% dywidendy na konsumpcję, a resztę na zakup akcji. Wystarczy zmniejszyć miesięczną dopłatę o część wypłaty, aby zasymulować takie podejście.
Jak uwzględnić podatek Belki przy reinwestycji?
Narzędzie odejmuje 19% podatku od każdej dywidendy i dopiero kwotę netto dodaje do portfela. Dzięki temu wynik odpowiada realnym przepływom na zwykłym rachunku maklerskim.
Czy kalkulator uwzględnia wzrost wartości akcji?
Tak, parametr „Wzrost kursu akcji rocznie” symuluje średnią aprecjację portfela. To przybliżenie, ale pozwala szybko zobaczyć różnicę między samą reinwestycją dywidend a pełnym zwrotem całkowitym.
Jakie dane wpisać dla ETF-ów akumulujących?
Możesz przyjąć historyczną stopę dywidendy i założyć, że fundusz zachowuje się jakby reinwestował ją automatycznie. Kalkulator pokaże, ile taki mechanizm dodaje do wartości portfela.
Czy kalkulator działa dla kont IKE/IKZE?
Tak, wpisz 0% podatku od dywidend. Dzięki temu zobaczysz czysty efekt procentu składanego bez podatku Belki, co dobrze oddaje warunki oszczędzania w IKE lub IKZE.