Portfel inwestycyjny online — śledź akcje, ETF-y i kryptowaluty

Portfel inwestycyjny na NaGieldach.pl został stworzony z myślą o polskich inwestorach indywidualnych. Niezależnie od tego, czy inwestujesz w akcje na GPW, ETF-y na zagranicznych giełdach czy kryptowaluty — masz pełny obraz swoich inwestycji w jednym panelu.

• Ceny na żywo — aktualne notowania akcji, ETF-ów, obligacji i kryptowalut ze wszystkich głównych giełd świata. Wartość portfela aktualizuje się automatycznie.
• Obsługa wielu walut z kursami NBP — portfel automatycznie przelicza wartości pozycji na PLN po kursach średnich NBP. Obsługujemy USD, EUR, GBP, CHF i inne waluty.
• Wiele portfeli jednocześnie — tworzenie oddzielnych portfeli dla różnych celów: portfel maklerski, emerytalny IKE/IKZE, kryptowalutowy. Każdy z własnym typem konta i walutą bazową.
• Typy kont: maklerski, IKE, IKZE — każdy portfel może mieć przypisany typ konta. Dla IKE i IKZE automatycznie wymuszamy walutę PLN i śledzenie limitów wpłat.
• Benchmarking vs S&P 500, WIG20 i MSCI World — porównuj wyniki swojego portfela z popularnymi indeksami. Sprawdź, czy Twoja strategia przebija rynek.

Portfel działa na każdym urządzeniu — komputerze, tablecie i smartfonie. Wystarczy przeglądarka internetowa i darmowe konto na NaGieldach.pl.

Po zalogowaniu widzisz dashboard, który na jednym ekranie pokazuje stan całego Twojego portfela inwestycyjnego. Łączna wartość aktywów, dzienna zmiana procentowa i kluczowe metryki — bez konieczności przeskakiwania między zakładkami.

Karty insightów na górze dashboardu automatycznie podświetlają najważniejsze informacje:

• Najlepsza i najgorsza pozycja — która spółka dała Ci największy zysk, a która przynosi stratę.
• Największa dzienna zmiana — która pozycja poruszała się dziś najbardziej.
• Ryzyko koncentracji — ostrzeżenie, gdy pojedyncza pozycja stanowi zbyt duży udział w portfelu.

Poniżej kart znajduje się siatka portfeli (jeżeli masz ich więcej niż jeden) oraz 5 wykresów analitycznych:

1. Zysk / strata wg portfela — wykres słupkowy porównujący wyniki każdego portfela.
2. Alokacja wg typu aktywów — wykres kołowy pokazujący udział akcji, ETF-ów, obligacji i kryptowalut.
3. Alokacja wg portfela — jak rozkładają się Twoje środki między portfelami.
4. Top pozycje — największe pozycje w całym portfelu pod względem wartości.
5. Liderzy i maruderzy — ranking pozycji o najwyższym i najniższym zwrocie procentowym.

Tabela pozycji to serce portfela inwestycyjnego. Na NaGieldach.pl masz do dyspozycji 25 przełączalnych kolumn, pogrupowanych w 4 kategorie. Sam decydujesz, które dane chcesz widzieć — preferencje kolumn są zapamiętywane w przeglądarce.

Podstawowe

• Ticker i nazwa spółki
• Ilość jednostek
• Średnia cena zakupu
• Aktualna cena rynkowa
• Wartość pozycji
• % portfela (alokacja)
• Zysk / strata (kwotowo i procentowo)

Dywidendy

• Stopa dywidendy (Dividend Yield)
• Dywidenda na akcję (DPS)
• Roczna dywidenda na pozycję

Wskaźniki

• P/E (Trailing i Forward)
• P/B (Price to Book)
• EPS (zysk na akcję)
• Beta
• Kapitalizacja rynkowa

Techniczne

• 52-tygodniowe maksimum i minimum
• Średnia krocząca 50-dniowa (MA50)
• Średnia krocząca 200-dniowa (MA200)
• Wolumen obrotu
• Zmiana roczna (%)

Moduł dywidendowy na NaGieldach.pl to jedno z najbardziej rozbudowanych narzędzi na polskim rynku. Zamiast zbierać dane z różnych źródeł, masz wszystko w 6 zakładkach:

1. Przegląd — roczna dywidenda portfela, miesięczny przychód pasywny, stopa dywidendy całego portfela. Szybki widok na to, ile zarabiasz na dywidendach.
2. Projekcja — prognoza przyszłych dywidend na podstawie deklarowanych stawek DPS. Sprawdź, ile możesz oczekiwać w następnych miesiącach i latach.
3. Symulator DRIP — symulacja reinwestycji dywidend (Dividend Reinvestment Plan). Sprawdź, jak reinwestowanie dywidend wpłynie na wartość portfela w długim terminie.
4. Kalendarz — daty ex-dividend i daty wypłaty dywidend dla Twoich spółek. Nigdy nie przegapisz ważnego terminu.
5. Historia — pełna historia wypłat dywidend Twoich spółek z podziałem na lata i kwartały.
6. Otrzymane dywidendy — dywidendy, które faktycznie wpłynęły na Twój rachunek, z obliczeniem podatku u źródła (WHT).

Podatek u źródła (WHT)

Portfel automatycznie oblicza podatek WHT (Withholding Tax) na podstawie kraju siedziby spółki i obowiązującej umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania. Dla spółek amerykańskich domyślna stawka to 15% (z W-8BEN) lub 30% (bez formularza). System podpowiada odpowiednie stawki WHT automatycznie.

Nie musisz ręcznie wpisywać każdej transakcji. NaGieldach.pl obsługuje import z 6 popularnych brokerów:

• XTB — import z pliku CSV oraz Excel (.xlsx) eksportowanego z xStation.
• Trading 212 — import z pliku CSV pobranego z historii transakcji.
• Interactive Brokers — import z Activity Statement (Flex Query) w formacie CSV.
• mBank — import historii transakcji z rachunku maklerskiego mBanku.
• BOS Bossa — import z platformy Bossa.pl.
• eToro — import historii transakcji z platformy eToro.

Jak działa kreator importu

Cały proces odbywa się w 3 krokach:

1. Wgraj plik — wybierz brokera i przeciągnij plik CSV lub Excel. Kreator automatycznie rozpozna format i dopasuje kolumny.
2. Przejrzyj podgląd — kreator wyświetla podgląd zaimportowanych transakcji z automatycznym obliczeniem FIFO. Sprawdź, czy wszystkie dane zostały poprawnie rozpoznane.
3. Zatwierdź import — potwierdź import. System automatycznie wykrywa duplikaty i oferuje scalenie z istniejącymi pozycjami w portfelu.

Poza portfelem możesz prowadzić listę obserwowanych spółek (watchlistę). Dodaj spółki, które rozważasz do zakupu, i ustaw alerty cenowe, aby wiedzieć, kiedy cena osiągnie wybrany poziom.

• Ceny docelowe (górny i dolny próg) — ustaw dwa poziomy cenowe dla każdej spółki. Gdy cena rynkowa przekroczy górny lub spadnie poniżej dolnego progu, aplikacja wizualnie zasygnalizuje alert.
• Wizualne alerty — spółki, które osiągnęły Twoją cenę docelową, są wyróżniane kolorem bezpośrednio na liście obserwowanych.
• Wyszukiwanie na wielu giełdach — dodawaj spółki z GPW, NYSE, NASDAQ, XETRA, LSE, Euronext, TSE i wielu innych giełd. Wyszukuj po tickerze lub pełnej nazwie spółki.

Lista obserwowanych jest idealna dla inwestorów stosujących strategię “buy the dip” — ustaw dolny próg cenowy i czekaj na okazję zakupową.

NaGieldach.pl w pełni obsługuje Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Przy tworzeniu portfela wybierz odpowiedni typ konta, a aplikacja automatycznie dostosuje ustawienia.

Co się zmienia dla kont IKE/IKZE

• Wymuszona waluta PLN — konta IKE i IKZE są prowadzone wyłącznie w złotych. Selektor waluty jest ukryty, a wszystkie wartości są prezentowane w PLN.
• Śledzenie limitu wpłat — pasek postępu pokazuje, ile z rocznego limitu wpłat już wykorzystałeś. Dla IKE limit w 2026 roku wynosi 26 019 PLN, a dla IKZE — 10 407,60 PLN (lub 15 611,40 PLN dla osób prowadzących działalność gospodarczą).
• Zwolnienie podatkowe IKE — zyski kapitałowe i dywidendy na koncie IKE są zwolnione z 19% podatku Belki, pod warunkiem wypłaty po ukończeniu 60 lat (lub 55 lat, jeśli masz prawa emerytalne).
• Preferencje podatkowe IKZE — wpłaty na IKZE możesz odliczyć od podatku dochodowego (PIT). Przy wypłacie po 65 roku życia zapłacisz tylko 10% ryczałtowego podatku zamiast 19%.
• Opcja dla samozatrudnionych — osoby prowadzące działalność gospodarczą mają wyższy limit wpłat na IKZE. Przy ustawieniach portfela możesz zaznaczyć ten status, aby poprawnie śledzić limit.

Portfel NaGieldach.pl obsługuje również polskie obligacje skarbowe. Dodaj obligacje do portfela i śledź ich wartość, naliczony kupon oraz datę wypłaty odsetek.

Obsługiwane serie obligacji

• EDO — 10-letnie obligacje oszczędnościowe indeksowane inflacją. W pierwszym roku stałe oprocentowanie, później marża + inflacja CPI.
• DOS — obligacje Detalicznych Oszczędności Skarbowych (wieloletnie, zmiennokuponowe).
• COI — 4-letnie obligacje indeksowane inflacją. Oprocentowanie to marża + wskaźnik inflacji.
• OKO — obligacje krótkoterminowe (np. 3-miesięczne).

Dla każdej serii możesz wprowadzić stopę kuponową oraz datę wykupu. Portfel automatycznie oblicza naliczone odsetki (accrued interest) i aktualizuje wartość pozycji. Wycena odbywa się ręcznie (wprowadzasz cenę wykupu lub aktualną wartość), ponieważ obligacje detaliczne nie są notowane na giełdzie.

Portfel inwestycyjny na NaGieldach.pl jest dostępny w dwóch planach: